Дальневосточная и арктическая ипотека под 2%: цены на жилье, условия и суммы переплат

Как обойти ограничения и получить ипотеку под 2% годовых?

Президент объявил о продлении программы льготной ипотеки. Пока только арктической и дальневосточной. «НИ» изучили предложения жилья во Владивостоке и других городах ДФО, проанализировали цены и потенциал региона и узнали, кому подойдет такая программа и сколько нужно денег, чтобы ею воспользоваться.

Мария Соколова

Дальний Восток — заповедник не только для тигров, но и для льготной ипотеки. Без программы льготной ипотеки с господдержкой в городах-миллионниках продажи квартир в новостройках упали на 46,6%, Минстрой бьет тревогу: из-за низкого спроса впору переписывать нацпроект по доступному жилью, поскольку достичь заданных показателей по вводу 120 млн кв. м жилья к 2029 году становится невозможно.

Условия на Дальнем Востоке становятся все привлекательнее. Во-первых, Владимир Путин утвердил сохранение ставки в 2% для дальневосточной и арктической ипотеки на срок до 2030 года. Во-вторых, в ряде дальневосточных регионов многодетные семьи будут получать по миллиону рублей на погашение ипотечного кредита. Эту меру ввели задним числом — с 1 июля 2024 года.

В ряде дальневосточных регионов многодетные семьи получат по 1 млн рублей на погашение ипотеки

Пора переезжать на Дальний Восток? Считаем и разбираемся в деталях.

Кто может получить дальневосточную и арктическую ипотеку

Несмотря на заманчивое название, эти льготные программы далеки от любимой народом ипотеки с господдержкой, которую еще недавно могли получить все желающие. У нынешних программ масса условий и ограничений.

Получить ипотеку под 2% годовых можно только в том случае, если попадаете под одну из этих категорий:

— молодая семья, возраст супругов менее 36 лет;

— одинокий родитель в возрасте до 36 лет с ребенком в возрасте до 19 лет;

— участники программы «Дальневосточный гектар»;

— участники программы повышения мобильности трудовых ресурсов;

— педагоги со стажем работы более 5 лет в Арктике и на Дальнем Востоке;

— сотрудники медорганизаций со стажем работы более 5 лет в Арктике и на Дальнем Востоке;

— сотрудники оборонных предприятий в Арктике и на Дальнем Востоке;

— вынужденные переселенцы с арктических и дальневосточных территорий.

Под новую категорию ипотечных льготников попадут далеко не все

Если вам уже исполнилось хотя бы 36 лет, вы не врач, не учитель и не работник оборонного предприятия, то воспользуйтесь лайфхаком: оформите «Арктический гектар» и получите право на льготную ипотеку. Придется потратить время на борьбу с сайтом «надальнийвосток.рф», где карта, на которой можно выбрать свой участок, работает очень медленно.

Стоит учитывать, что в течение 5 лет придется освоить участок (например, поставить простенькую хибару в качестве дачи), зато экономия на льготной ипотеке может быть очень существенной.

Покупка «Арктического гектара» дает право на льготную ипотеку

Что и где можно купить по арктической и дальневосточной ипотеке

Базовые условия по этим льготным ипотечным программам выглядят привычно: первоначальный взнос — 20%, максимальный размер кредита для малогабаритных квартир — 6 млн рублей, для квартир площадью более 60 кв. м — 9 млн рублей.

Но есть некоторые уникальные особенности программы, которые сильно отличаются и от ипотеки с господдержкой, и от семейной, и от IT-ипотеки.

Получить заем под 2% или меньше можно даже на вторичное жилье (квартира или дом — неважно)! Но только в некоторых случаях.

— приобретаете жилье у ППК «Фонд развития территорий»;

— приобретаете жилье у физлица в Арктической зоне;

— приобретаете жилье у физлица в сельских населенных пунктах и моногородах Дальнего Востока;

— приобретаете жилье у физлица в любом месте Магаданской области и Чукотки.

Получить зае под 2% по дальневосточной и арктической ипотеке можно даже на вторичное жилье

Такого выбора объектов не предоставляет ни одна другая программа! И совсем не обязательно быть жителем ДФО или Арктической зоны, чтобы получить эту ипотеку. Достаточно зарегистрироваться в купленном жилье в течение 271 дня.

Сколько можно сэкономить на арктической и дальневосточной ипотеке

Для расчетов возьмем столицу Дальнего Востока Владивосток. Красивые виды, обилие морепродуктов, карьерные перспективы за счет принудительного развития региона — неплохой вариант для переезда. Но квартиры там недешевые.

В меру просторная для молодой семьи квартира площадью около 70 кв. м в новостройке обойдется там примерно в 10,5–11 млн рублей. Если особых сбережений нет, то это близко к верхнему пределу ипотечной программы. Берете ипотеку на 9 млн рублей, еще 2,25 млн рублей из собственных сбережений (это как раз минимальные 20%), и вот упираемся в планку в 11,25 млн рублей.

Дальневосточная ипотека на покупку жилья во Владивостое может сэкономить порядка 30 млн рублей

Если не пользоваться льготной программой, то в «Сбере», например, полная стоимость кредита составляет 21,915-23,829%. Возьмем среднее значение в 22,872%. По оценке ЦБ, средний срок ипотеки в России на начало августа 2024 года составляет 26,2 года.

В этом случае по обычной ипотеке ежемесячный платеж будет 171 997,93 рубля, а переплата — 45 млн рублей.

Если взять ипотеку под 2% годовых, то ежемесячный платеж составит 36 836,96 рубля, а переплата — 11,57 млн рублей. Комментарии будут излишни.

Если вы не привязаны к какому-то одному месту, то однозначно есть смысл рассмотреть вариант переезда на Дальний Восток или в Арктику (это уже для любителей романтики, полярной ночи, полярного дня и экстремальных погодных условий) ради улучшения жилищных условий. Даже освоение «Дальневосточного гектара» с такой разницей окупится с лихвой.

Кто и где может получить от государства 1 млн рублей

Особенно выгодным такой переезд может быть, если у вас трое или более детей. В этом случае государство вам добавит 1 млн рублей на покупку квартиры. Но не везде.

В регионах ДФО с низкой рождаемостью многодетные могут получить 1 млн рублей на покупку квартиры

Эта программа распространяется на регионы Дальневосточного федерального округа, в которых коэффициент рождаемости ниже среднего по округу.

Чтобы выяснить, где можно получить свой миллион, «НИ» обратились к данным Росстата — летом как раз была опубликована свежая информация за 2023 год.

В среднем по ДФО суммарный коэффициент рождаемости (сколько детей в среднем рожает женщина) составляет 1,53. Хуже дела обстоят в Амурской области (1,49), Хабаровской крае (1,46), Приморском крае (1,44) и Магаданской области (1,34). То есть в крупнейших городах Дальнего Востока многодетные семьи могут получить миллион рублей на приобретение недвижимости. Но если решите переехать на Сахалин ради высоких зарплат, то тогда про поддержку многодетных стоит забыть.

До 135 тыс. рублей в месяц можно сэкономить, взяв арктическую или дальневосточную ипотеку

Арктическая и дальневосточная ипотека позволяет экономить до 135 тыс. рублей в месяц. Для большинства россиян это огромная сумма. Осталось только решиться на переезд на Дальний Восток, откуда тысячи людей стремятся уехать. За прошлый год федеральный округ потерял 30,8 тыс. человек. А вот почему люди покидают дальневосточные регионы — это уже тема для отдельного разговора.